Мошенничество на финансовом рынке

Видео о безопасности

Уважаемые жители Прокопьевского муниципального округа!

В современном мире люди являются активными пользователями всемирной паутины, владельцами гаджетов, имеют неограниченный доступ в социальные сети, что делает нашу жизнь удобнее, но требует определенных навыков и знаний.

Одновременно с развитием таких устройств появляются новые виды дистанционных преступлений, позволяющие обмануть и присвоить денежные средства граждан.

Основные советы, чтобы не стать жертвой мошенников:

1. Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров.

2. Прервите разговор, если он касается финансовых вопросов.

3. Не торопитесь принимать решение.

4. Проверьте информацию в Интернете или обратитесь за помощью к близким родственникам.

5. Самостоятельно позвоните близкому человеку/в банк/в организацию и тд.

6. Не перезванивайте по незнакомым номерам.

7. Не сообщайте СМС-код из сообщения и номер СНИЛС.

8. Внимательно проверяйте от кого поступают сообщения.

9. Доведите данную информацию до своих близких, особенного до лиц пожилого возраста.

Возьмите паузу и спросите совета у родных и друзей.

Не дайте себя обмануть!

Звонок сотрудника (Энергосбыт, Поликлиники, Пенсионный Фонд, Почта России и тд.)

Мошенники представляются якобы сотрудниками Энергосбытовой компании, Поликлиники, Пенсионного Фонда, Почта России и предлагают пересчитать электроэнергию или установить современный счетчик, перерасчет пенсии, прохождение любого медицинского обслуживания (диспансеризация), получение посылки. Не важно, что говорят, важно, что спрашивают.

Как только жертву уговорили или обрадовали новым счетчикам, прибавкой к пенсии или чем-то еще, он даже не заметит, как продиктует комбинацию чисел из СМС-сообщения, не обратив внимание, что в самом сообщении написано «Это код подтверждения доступа к Госуслугам, не передавайте его никому».

Следом, на жертву обрушается шквал звонков с сервиса «Госуслуг», «Росфинмониторинг» или правоохранительных органов. Мошенники утверждают, что в аккаунте жертвы уже хозяйничают преступники, оформляют кредит и переводят за границу, снимают денежные средства с банковских счетов, переоформляют на себя недвижимость, поэтому нужно подтвердить все заявки или снять накопления и перевести на безопасный счет.

Запомните:

1. Перепроверяйте все, что говорят. Прервите разговор и перезвоните в организации, откуда поступил звонок и уточните информацию.

2. Никогда не передавайте содержимое из СМС-сообщения. Если передали информацию, то немедленно свяжитесь с поддержкой сервиса «Госуслуг» и заблокируйте учетную запись.

3. Сотрудники банков, правоохранительных органов, контролирующих организаций никогда не потребуют конфиденциальных данных из СМС-сообщений, не потребует действий с вашими финансами, не отправят к банкомату, чтобы перевести деньги, не будут настаивать на сделках с недвижимостью.

Если просят хоть об одном из вышеуказанного – это мошенники

Запомните, понятие «безопасный счет» - не существует.

Звонок (сообщение) от руководителя, коллеги, и в последующем ФСБ, банк и т.д.

Жертве поступает звонок или сообщение от якобы руководителя с предупреждением, что с жертвой свяжется якобы сотрудник ФСБ. Для правдоподобности могут использовать, созданные нейросетями дипфейки, копирующий голос или изображение, подменные телефонные номера или фальшивые документы. Якобы руководитель указывает на большую важность задания, срочность, абсолютную секретность или большие риски для компании.

Дальше в дело вступает его сообщник, который запугивает жертву и вынуждает оформить кредит, перевести наличными накопления или совершить противоправные действия.

Запомните:

1. Прежде всего не торопитесь и не паникуйте. Вывести из равновесия, это задача мошенника. Обратите внимание на адрес, номер телефона и аккаунт отправителя.

2. Если обычно начальник вам звонит по мобильной связи, а сейчас пишет в мессенджере, это повод насторожиться.

3. Не бойтесь позвонить начальнику и уточнить нюансы поступившей задачи. Вероятно именно в этот момент окажется, что от имени начальника действуют мошенники.

4. Если вас пугают несанкционированными операциями по вашим счетам, иностранными переводами или другими действиями третьих лиц, которые могут вас скомпрометировать, позвоните в банк сам и выясните истинное положение.

5. Не выполняйте никаких действий под диктовку неизвестных, кем бы они не представлялись, не переводите средства, не оформляйте кредиты, не устанавливайте приложения на телефон.

Звонок сотрудника оператора сотовой связи

Мошенники представляются якобы сотрудниками сотовых операторов и предлагают, и даже настаивают на продлении договора обслуживания номера. Для идентификации в системе могут попросить продиктовать паспортные данные и номер СНИЛС. Как только жертва диктует необходимые данные, следом поступает звонок от якобы сотрудника портала «Госуслуг», который сообщает о попытке взлома личного кабинета и для обеспечения защиты просит продиктовать код из СМС-сообщения.

Также, жертве может поступить сообщение в мессенджере или на электронную почту о том, что аккаунт на портале «Госуслуги» взломан и необходимо перезвонить на горячую линию по указанному номеру. Жертва перезванивает на тот номер, который указан в сообщении и диктует код из СМС-сообщения для блокировки аккаунта на портале «Госуслуги».

После передачи кода поступает звонок от якобы сотрудника банка или правоохранительных органов, начиная убеждать, что денежные средства на банковских счетах находятся под угрозой и для этого необходимо снять и перевести их на безопасный счет.

Если сбережений на банковских счетах нет, мошенники сообщат, что от имени жертвы поданы заявки на кредиты, необходимо подтвердить и также перечислить денежные средства на безопасный счет.

Мошенники пропадут как только поймут, что жертва больше не сможет переводить денежные средства.

Запомните:

1. У SIM-карты нет срока действия. Договор услуги связи является бессрочным.

2. Не доверяйте звонкам, поступившим с неизвестных номеров. Всегда проверяйте информацию по телефону горячих линий, указанных на официальных сайтах организаций.

3. Не выполняйте инструкции незнакомцев, не сообщайте приходящие SMS-коды для подтверждения операций.

Покупки-продажи товаров на различных Интернет-сайтах (Авито, Дром, Юла, социальные сети Вконтакте, Одноклассники и тд.)

Мошенники размещают объявление о продаже товара по заниженной цене. Когда жертва связывается с продавцом, тот сообщает, что находится в другом городе и предлагает оформить доставку. После чего, мошенник присылает фишинговую ссылку для оформления заказа, которая выглядит точно также как и легитимный сервис. После ввода данных банковской карты мошенники отправляют ссылку на отслеживание посылки СДЭК по трек-номеру. Однако, трек-номер на официальном сайте СДЭК не отслеживается.

Также, есть ситуации, когда жертва размещает объявление на одном из Интернет-сайтах и на связь выходит мошенник, который изъявляет желание приобрести товар, но так как в данный момент находится не в городе, готов внести предоплату. Мошенник спрашивает номер банковской карты жертвы, чтобы перевести денежные средства, а после просит продиктовать СМС-код из сообщения, которое поступило из банка – якобы это необходимо для банковского перевода. Жертва в спешке называет СМС-код из сообщения, не успев понять, что это с его банковской карты происходит списание денежных средств.

Запомните:

1. Никогда никому не сообщайте коды из СМС-сообщения или CVV/CVC код карты.

2. Не переходите по ссылкам, не заполняйте ничего на сторонних сайтах.

3. Ориентируйтесь на среднюю для сервиса цену на интересующий вас товар. Мошенники занижают цены, чтобы повысить интерес.

4. Ознакомьтесь с отзывами реальных покупателей, прежде чем оформлять заказ.

5. Проверяйте адрес сайта (ссылку сайта). Обратите внимание на наличие замка в адресной сроке браузера, который подтверждает зашифрованное соединение. Если вы видите «http://», а не «https://», это сигнализирует о возможной угрозе.

6. Появились сомнения? Пишите в службу поддержки площадки.

Заработок на инвестициях или игры на бирже

Как это происходит? Жертва откликается на рекламное объявление или предложение по телефону.

Мошенники могут представляться партнерами инвестиционной программы любого известного банка, пообещать баснословные проценты при минимальных вложениях. Вас будут уверять, что никаких рисков, прибыль гарантирована, доход можно вывести в любой момент. Все, что от вас потребуется – это заполнить анкету и скачать приложение. Создать личный кабинет поможет персональный менеджер. Дальше нужно только внести вложения. Первая же прибыль, которую видит жертва в личном кабинете, снимает остатки сомнений. Аферисты уверяют, что делать нужно крупные ставки, именно тогда доход будет огромным. Потерпевшие безоговорочно верят, берут большие кредиты и совершают переводы. Проблемы возникают, как только они пытаются вывести прибыль. Тогда оказывается, что нужно пополнить личный счет на такую же сумму. Это ловушка! Мошенники специально создают такие условия, чтобы жертва вкладывала все больше и больше. Поэтому в таких мошенничествах ущерб достигает десятка миллионов рублей.

Запомните:

1. Прежде всего проявите бдительность и не верьте, что возможно получить большой доход за короткий срок. Ни одна официальная инвестиционная компания таких гарантий не даст.

2. Когда вы пополняете личный счет в банке, то делаете это в приложении банка или в банкомате. Здесь же преступники требуют совершать переводы по разным номерам телефона на имена физических лиц. Так поступают только мошенники.

Рассылка сообщений с текстом «Это ты на фото»?

Пользователям приходит сообщение от знакомых и не знакомых контактов в мессенджере с вопросом: «Это ты на фото»? и к письму прилагается закрытый файл в формате (эй пи кей ФОТО (9) .apk).

При переходе по указанной ссылке вместо фотографии автоматически запускается установка вредоносной программы удаленного доступа.

После получения удаленного доступа злоумышленники заходят в банковское приложение и списывают все деньги и оформляют кредиты.

Запомните:

1. Не переходить по подозрительным ссылкам присланным в том числе от знакомых;

2. В случае если вы уже прошли по ссылке необходимо незамедлительно включить телефон в режим полета, заблокировать банковские карты, отформатировать телефон до заводских настроек для удаления вирусного приложения.

Дополнительный заработок на маркетплейсах (ОЗОН, Валдберис) – лайки, бронирование отелей, гостиниц

Жертве поступает сообщение о легком дополнительном заработке, предлагая забронировать номер в отеле, гостинице, с целью, якобы, повышения рейтинга, обещая вернуть стоимость бронирования и оплатить выполненную работу или же продвигать товары на ОЗОН, Валдберис и других маркетплейсах, получая денежные средства за каждый лайк. Мошенник присылает ссылку, где жертва должна оставить отзыв или лайк, и просят указать реквизиты банковской карты для перевода оплаты.

Запомните:

1. Отнеситесь внимательно в любым предложениям о трудоустройстве.

2. Не переходить по сомнительным ссылкам и пользоваться антивирусными решениями, которые предупреждают о сомнительном характере ресурсов.

3. Если вы ищете работу, лучше обратитесь на официальный сайт компании или специализированные ресурсы.

Взлом мессенджера – занять в долг знакомому

Как это происходит? В социальной сети или мессенджере жертве поступает сообщение от знакомого из списка контактов. Он сообщает о том, что у него проблемы и срочно требуются денежные средства, просит выручить небольшой суммой. При этом, собеседник будет ссылаться на то, что некогда объяснять, для чего потребовались денежные средства, а вместо того, чтобы перевести по мобильному телефону, как правило привязанному к банковской карте, отправит новый номер банковской карты и пояснит, что ту заблокировали.

Запомните:

1. Прежде чем отправлять денежные средства, обязательно перезвоните и уточните просьбу. Убедитесь, что вы общались с реальными владельцами аккаунта.

2. После просьбы о денежным переводе не переходите по ссылкам в сообщениях.

3. Не переводите денежные средства на незнакомые карты, банковские счета, номера виртуальных кошельков, тем более, если они не привязаны к имени просящего.

4. Защитите свой аккаунт: подключите двухфакторную аутентификацию для доступа к нему, не сообщайте никому код авторизации.

5. Используйте уникальный пароль для каждого сервиса.

6. При малейшем подозрении на взлом аккаунта немедленно смените все пароли.

Родственник попал в беду

Мошенник представляется родственником (знакомым) и взволнованным голосом по телефону сообщает, что задержан сотрудниками полиции за совершение преступления (совершил ДТП, хранил оружие или наркотики, нанес тяжкие телесные повреждения). Далее в разговор вступает якобы сотрудник полиции. Он уверенным тоном сообщает, что уже не раз «помогал» людям таким образом и для решения вопросам о не привлечении к ответственности необходимы денежные средства, которые в последствии жертва передает незнакомому человеку или переводит на банковский счет (абонентский номер телефона).

Запомните:

1. Незамедлительно прекратите разговор и свяжитесь со своим родственников и убедитесь в достоверности полученной информации.

2. Не нужно соглашаться на сомнительные сделки по передаче денежных средств.

3. Помните: дача взятки должностному лицу предусматривает уголовную ответственность.

Если вы потеряли банковскую карту:

• Заблокируйте карту. Позвоните по телефону горячей линии, указанному на официальном сайте банка. Заблокировать карту можно и самостоятельно через мобильное приложение или в интернет-банке. Или же в отделении банка.
• Если мошенники успели перевести деньги, то опротестуйте операцию в отделении банка. Уточните по телефону горячей линии, возможно ли подать заявление онлайн. Но сделать это нужно не позднее следующего дня после списания денег. При этом вам вернут похищенные средства, если вы не сообщали личные данные по карте: коды подтверждения, pin-код, код на обратной стороне карты.
• Закажите в банке новую карту.

Чтобы защитить деньги на карте от мошенников, всегда соблюдайте правила:

• Контролируйте операции по счету. Для получения сведений по счету в режиме онлайн подключите услугу sms-информирования или push-уведомления (в мобильном приложении банка).
• Не храните крупные суммы на карте. А лучше для оплаты товаров и услуг заведите вторую карту, не связанную с зарплатой, пенсией или стипендией.
• Никому не сообщайте pin-код, CVC-/CVV-код (три цифры на обратной стороне карты), коды подтверждения из sms. Если эти данные попадут мошенникам, то карту придется блокировать и перевыпускать новую. Другие данные также не стоит афишировать.
• Не позволяйте продавцам уносить карту из поля зрения.
• Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала или банкомата, когда вводите пароль.
• Заходите только на проверенные сайты.
• Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказ в проведении операции или других проблемах с картой. Звоните только официальному номеру телефона в банк.

Финансовые пирамиды - это мошенничество. Действуют финансовые пирамиды стремительно: агрессивная реклама, обещание больших гарантированных доходов, сбор денег с тех, кто верит в чудо, и на этом…все.

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды:

• Соберите всю возможную информацию о компании.
• Внимательно изучите документы.
• Запомните: на финансовых пирамидах заработать нельзя!

Куда обращаться

Если вы считаете, что банк, МФО, негосударственный пенсионный фонд, страховая или брокерская компания нарушили ваши права, обращайтесь в Банк России. Банк России контролирует все финансовые организации, а также акционерные общества.Жалобу/обращение можно направить через интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru.  Бесплатный телефое контактного центра Банка 8-800-300-3000, для звонков с мобильных телефонов:300 (круглосуточно). 

Если у вас есть информация, что организация занимается возможной нелегальной деятельностью, сообщите в Банк России. На сайте www.cbr.ru в разделе "контактная информация" выберите анонимное информирование.

По вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг потребителям можно звонить по телефону круглосуточной «горячей линии» Роспотребнадзора 8-800-300-46-24, 8-800-555-49-43.

Денежные споры между людьми и финансовыми организациями до суда решает финансовый омбудсмен, или финансовый уполномоченный. По закону компании обязаны исполнять решения финомбудсмена, как и решения суда. В законе прописаны даты, начиная с которых разные компании будут обязаны исполнять решения омбудсмена:

• с 1 июня 2019 года – страховые компании, но претензии могут касаться только ОСАГО, ДСАГО и КАСКО;
• с 28 ноября 2019 года – страховые компании по всем остальным видам страхования, кроме обязательного медицинского страхования;
• с 1 января 2020 года – микрофинансовые организации (МФО);
• с 1 января 2021 года – банки, негосударственные пенсионные фонды (НПФ), ломбарды и кредитные потребительские кооперативы (КПК).

Более подробная информация о работе финансового омбудсмена в статье «Финансовый омбудсмен: зачем он нужен и когда к нему обращаться» на сайте www.fincult.info.

Простые правила – как защитить себя и близких

Не отвечайте на вопросы.

Если у вас уточняют ваше имя, сначала уточните имя собеседника, банк или организацию, из которой он звонит. Запишите данные.
Положите трубку, найдите официальный номер банка или организации, перезвоните и уточните информацию.   

Помните!

Цель мошенников – выманить пароли и личные данные.
Никому не сообщайте коды безопасности из СМС и PUSH-уведомлений, ПИН-код карты, CVC/CVV-код (3 цифры на задней стороне карты), логины и пароли от банковских приложений. Нельзя переходить по ссылкам, которые вам присылают, – это могут быть поддельные сайты или фальшивые порты платежных систем. 

Куда сообщить о проблеме

В соцсетях сообщают, что мошенники звонят кузбассовцам, представляясь сотрудниками Минздрава, и под предлогом замены полиса ОМС уговаривают установить приложение.

⛔️ Ни в коем случае не выполняйте инструкции злоумышленников! Через свое приложение они могут получить доступ к устройству и похитить денежные средства.

В России три формы полиса — все они равнозначны и бессрочны:

🔹 бумажный

🔹 пластиковая карта

🔹 цифровой, который оформляется на Госуслугах

Кроме того, в Кузбассе действуют только два ресурса для получения медицинских услуг:

🔹 портал Госуслуги (https://www.gosuslugi.ru)

🔹 портал ВРАЧ42 (https://vrach42.ru/)